银行家

普通人想要跨越阶级到底有多难？

人要多努力才能成为神？

神又要多小心才能不重新做回人？

马克思说经济基础决定上层建筑，所以人们奋斗所争取的一切，都同利益有关。

从一名擦鞋童到美国第一个拥有银行的非裔银行家，再到监狱囚徒，伯纳德的一生跌宕起伏。

他努力上山，却也在登顶后被赶下神坛，可曲折的遭遇和社会的不公向来打不死拥有梦想和野心的人。

《银行家》由真人真事改编，讲述了黑人企业家为了创立产业帝国，雇佣白人替自己出面经商，最终不仅拥有2家银行和177栋建筑物，还促进了种族隔离制度变革的传奇故事。

看完这部电影，希望你也能思考一下自己应该如何上山。

首先，不被定义的梦想和坚定的信念是成功的基本前提。

儿子 可惜你一出生就是个黑人黑人不能用这种方式赚钱无论你在这方面由多强 白人都不允许伯纳德从小就显示出了惊人的经商天赋，他总是在擦鞋时躲在银行外偷偷学习白人如何做生意。

可在当时的美国，黑人想要跻身上流社会简直比登天还难，在很多地方，他们甚至被禁止进入银行。

但伯纳德并没有因为黑人的身份而安心的做擦鞋童，即使从小就被爸爸贯彻白人高于一切的思想，他依然没有放弃自己创业的梦想，这种坚定的信念感在伯纳德看来不应该受到黑人身份的限制。

所以，既然法律没有明确禁止黑人经营房地产，那么成功的可能性就已然存在。

于是，伯纳德上山的第二点就很重要，那就是谨慎选择同行的人，而他的成功就在于爱人和合作伙伴的支持。

妻子在他白手起家时无怨无悔的追随，并在他被嘲讽时坚定的表示：我丈夫是个天才，他一定会成功。

而合作伙伴乔尔虽然与伯纳德的性格截然相反，但他们性格互补并愿意为了共同的目标大胆尝试。

在上山的道路上，没有什么比有人懂你并支持你更加重要了。

你也是个充满愤怒的人只是没表现出来罢了这种愤怒再好不过了激励自己之余 也免于成为被攻击的靶子乔尔口中的愤怒其实就是合理控制情绪，而这点对想要上山的人来说也非常重要。

什么样的人才想要跨越阶级？

他们往往没有权势、没有金钱、没有安定的生活、甚至没有基本的感情维系。

但如果只是一味的愤世嫉俗、抱怨度日，即使获得机会也很难成功，而如若成功，也多半是一时得意。

法国哲学家西蒙顿认为每个人都是心理的、集体的个体化，人是整体的、历史的存在。

所以，如果我们不能合理的控制情绪，就无法在由人和事件组成的社会中获得更好的资源，得到更多的支持。

再者，随意表现情绪也无异于亮出自身的底牌，让对手太了解自己对我们实现目标并无好处。

所以，伯纳德在自己因为是黑人而不被银行借贷时没有愤怒，在即使西装革履也要使用有色人种厕所时没有愤怒，在明明自己是房东却被白人租客投诉非法持有房产时依然没有愤怒。

但他真的不愤怒吗？

他不会埋怨人性的冷酷和社会的不公吗？

当然不，他只是在假装自己足够体面，然后伺机抓住对手的软肋。

既然银行不放贷给黑人企业家，那么就换个身份让它们乖乖交钱还不敢轻易说不。

伯纳德和乔尔依靠自身的商业眼光和大胆的收购政策从金融小白一跃成为银行家，从物质层面来讲，他们已经完成了阶级的跨越，可这样就是上流社会的人吗？

即使有香车宝马和别墅美酒，白人依旧不愿意和黑人老板做生意。

而为了进一步扩大商业版图，他们不得不冒险雇佣了一名白人员工出面担任领导者。

正是这个决定让他们最终跌下神坛，并被白人联邦政府送上法庭。

没有贷款就不能买房也不能创业意即不能创造财富也自然被迫排出在美国梦之外你们为什么硬要将某个种族排除在美国梦之外呢上山的人好不容易成了神，但命运向来不给予信徒们太多享受的时间。

因为人生不止一座山，如果不走出当下的山，又怎么会发现更高更远的山。

伯纳德和乔尔最终因滥用银行资金罪被判入狱3年，他们的产业也被联邦政府充公。

但这只是电影的结局，不是人生的结局。

伯纳德和乔尔出狱后开始在巴哈马重建财力，很快就东山再起并带着资本重返美国，他们不仅在白人居住区内投资各种建筑，还成为了对抗洛杉矶居住隔离制度的重要人物。

所以，上山的人永远不要嘲笑下山的神，没有一成不变的阶级，也没有资本撬不开的人性。

现代人往往分为两派，一边说结果不重要，我们要享受奋斗的过程，一边又说无论过程怎样，结果是唯一导向。

可谁能保证努力就一定有结果，跨越了阶级就能得到人生的意义。

人们似乎总是对有天赋的他者格外宽容，而对自己太过严苛，但热爱生命是我们的内在本性，先去找到自己可以挑战的那座山，然后只剩一件事，那就是爬上去。

最近在忙着工作方面的事情，真是被耽搁了不少时间。

这不，趁着昨晚有空的档口，赶紧去看了这部《银行家》。

《银行家》在豆瓣的评分还不错，约1.5万人评价，给了7.4分。

它是根据美国历史上的真实事件改编的。

一人明修栈道——白人马特（尼古拉斯·霍尔特饰），两人暗渡陈仓——黑人伯纳德（安东尼·麦凯饰）和乔（塞缪尔·杰克逊饰），最终在白人的商业帝国里，创造了黑人可以比肩的奇迹，甚至影响了美国立法，为消除美国种族歧视留下了浓墨重彩的一笔。

说起影片的三位主演，很熟悉，有“猎鹰”、“神盾局长”、“X战警-野兽”。

所以，有网友戏称这部电影是“复联+X战警”、“三位漫威大咖联手搞钱搞投资”，看得十分过瘾。

如同电影海报的宣传语“奇招创业，逆流改命”一样，通过主人翁伯纳德从最不受人待见的擦皮鞋小伙变成商业巨亨的创业史，来谈谈普通人如何走好自己路。

01 创业者思维：不囿于现下困境，却执着于当下做事未成年的伯纳德总是喜欢蹲在银行附近给人擦皮鞋，这本来是一个特别正常的事情。

但是，他给出了不一定的答案——一个小本子，上面记载着各种数学公式、金融术语，很厉害（我看不懂，哈哈）。

嗯，擦皮鞋，原来只是谋生的手段，而非致富策略。

什么是他的致富计划呢？

他一边擦鞋一边在心里记下银行职员们的话语，甚至不惜冒着被打被逮捕的风险，爬上银行的窗户，偷听他们的交易谈判现场，深入了解他们是怎么赚钱。

赚钱，每一个人都很喜欢，对于有些人来说，有个工作养家糊口就可以了。

可是，他不一样。

他有天赋，但更有热忱。

被父亲告知，当下等级森严的环境不可以实现，白人不会允许黑人如此挣钱，也许别的地方可以。

就这样，他赚钱的想法被父亲否决了，也被当时的环境否决了。

放弃？

还是继续？

显然，他选择了继续。

他继续学习，深入钻研各种金融算法，过了一些年，带着妻子和儿子来到了洛杉矶，投靠妻子的亲戚，寄人篱下生活。

为了实现自己的赚钱梦想，他不肯妥协于别人的劝说，如其他人一样，托关系，进入工厂，慢慢挣钱养家。

他，却，选择了房地产行业，黑人从未涉足的行业，买房，装修，租出去，赚钱多。

奈何，资金不足，还差一万元。

和白人房东谈，不同意。

打着房东的旗号，和银行谈贷款，差点被人当成骗子。

商业世界，每个人最看重，别人赚钱的能力。

初次见面，自信心是能力的体现。

伯纳德如此执着做成这个房屋的买卖，投入身家，想必是自信可以挣钱。

就这样，伯纳德打动了白人房东，愿意当保人，让银行给他贷款。

拿到钱，认真测算工期，想好应对一切意外的措施，搞定白人租户老太太，拿出协议让白人警察说不出话来，亲力亲为去装修，顺利完成第一桶金交易。

在影片里，伯纳德是个不苟言笑的人，拥有超级大脑，做事却极其严谨细腻。

所有决定，都不是拍脑袋想出来的，是做了经历过很多调研和深入思考研究的结果。

一直在做房地产的战略规划，亲自做好每一笔房屋交易，逐步把黑人引入到白人的租住圈里，打破黑白绝对租住界限。

伯纳德就是一种创业者思维的代表者，不囿于现下困境，却执着于当下做事。

他走的每一步都是险棋，想好了怎么做，认真细化地做好每一件事情。

何其简单，又何其难哉。

02 最佳拍档：事业+爱情一个人想成功，没有同行者，是不可能的。

伯纳德在最辉煌的时候，拥有177座建筑，对话美国的副总统，人生最高光时刻。

但是，这些都不是他一个人的功劳。

因为，在这条光辉的大道上，有事业伙伴——乔，也有心灵陪伴者——妻子。

相比较伯纳德的刚毅木讷，乔是最解风情的人。

他比伯纳德有钱，黑白两道都能吃得开，商场人生的黑暗面经历了太多，练就了一双火眼睛睛和始终保持警觉的心，不相信任何人，包括黑人和白人。

但是，他很欣赏伯纳德。

也许是因为他的数学天赋，也因为他想保护黑人的野心，或许更因为他很真诚，敢于信任他人。

第一次合谋购买银行大楼时，乔负责训练马特的高尔夫球技，伯纳德负责数学测算，一个月的时间，马特达标，可以实现一边打球一边完成测算。

到了真正实操的时候，乔假扮成司机，陪着马特进入银行大厦，监控着事情的发展。

第二次的大动作，就是真正地购买银行，从房地产行业到银行行业。

资金不足，乔和伯纳德争吵，他明白对方想为黑人同胞们做点事情，希望他们摆脱暂时的困境，可以住上宽敞的房子。

同时，他也知道，胳膊拧不过大腿，大环境如此，谈何容易。

表面上看，他是拗不过伯纳德，其实，他只是想顺从自己的内心，毕竟他也想让更多的黑人走上致富之路。

银行的购买如第一次购买银行大厦一样，他依旧以司机的身份护航始终。

乔和伯纳德，两个人，一路携手走来，从陌路人到人生知己。

两人互补，逐渐信任起来。

因为乔会识别他人的伪善，总是很轻松地戳破伯纳德的心里话，一个没有心思单纯，一个最懂人心伪善，组合在一起，妥妥的强者CP。

相比较乔，妻子加勒特（尼娅·朗饰）对伯纳德的帮助也是肉眼可见的。

她特别信任自己的丈夫，第一面就知道他与众不同，明白他的财商，即使被别人不理解，依然选择嫁给他。

当伯纳德选择创业做房地产时，小家可能也要面临经济危机时刻，她打算自己出去工作，而选择让老公继续自己的事业。

老公事业遇到不如意的时候，她可以装扮成门房、清洁工去调取情报。

最后伯纳德面临人生的难题，是妥协还是维持原状？

还是坚持诉说黑人困境承担坐牢的风险？

她给了最支持的一票，耐心等候丈夫的出狱，而这一切都因为是伯纳德而值得（不值得的人，就别坚持了）。

03 赋能的人生，都是从一点点积累开始的相比较伯纳德与乔的财商，马特这一方面的才能真是不值得一提，唯一一次马路冰淇淋店的创业，也以失败而告终。

细看之下，马特也只是我们当中的普通一员。

年轻时候，有着疯狂的梦想，哪有什么周全的考虑，只想凭着冲劲试试。

很多时候，拼的还是父母的辛苦钱。

马特也是。

经受失败的挫折之后，死心了，踏踏实实地走上一条上班挣钱之路，就如很多人一样，也挺好。

遇见贵人伯纳德之后，他成了代言人，混迹各种名流交际场，恍惚自己的能力已经达到，可以逃离他们两个人一展拳脚。

所以，在银行遭遇危机的时候，他逼迫伯纳德和乔顶着巨大的风险买了一家银行，属于他自己的，全权掌握收支贷款主动权。

有没有才能，直接反映在他解决问题上。

合同签字很简单，背后的运算逻辑才是根本。

面对突然的审计检查，马特傻眼了，基本的银行贷款规范不知道，也不清楚合同签订时候的猫腻，还是只能求靠伯纳德。

那一幕发生在卫生间里，马特身穿高级西服，梳着大老板的发型，患得患失全然没有了领导的风范；伯纳德穿着最讨厌的清洁工工服，用冷静的头脑告诉他贷测算依据。

相比之下，不由得要感叹，知识积累是骗不了人的。

伯纳德的财商积累是从少年时候就开始，每一步成绩都是自己硬啃下来。

在马特沉浸在交际场时，他在收房子卖房子，当马特还在死记硬背那些数字时，他已经提前完成实地调研、数据测算......银行业务，两人都只是接触三个月，可是，积累不一样，结果就不一样。

当我们羡慕别人才能的时候，也要知道他非一日之功。

小编没有创过业，也只能从电影的角度，给大家一点小欢乐。

周末愉快啦。

关注蜗牛，一起来刷剧聊天。

等你呦。

英雄都是舍生取义的，充满情怀的，也是会经历洗牌之后不坠青云之志的。

故事一开始，房地产销售这些事情是蛮经典的创业案例。

直到后来要买下银行所在大楼，是开始起势。

值得佩服是找到了一个白人，详尽教了一些计算公式和谈判技巧，相当充分的准备了所以把大楼成功压价。

看的时候一些情节又想起来房地产投资课上学的的公式🤣噩梦轮回拿下这栋楼已经盆满钵满，是个创举了。

结果这位英雄又回去老家买下当地银行控股。

从纯理性的角度，强龙不压地头蛇，还有一个白人无法确定绝对忠诚度，而且违背法律，这么一件细细思考各方面都不妥的事情，凭着男主一腔热血和为家乡黑人提供原生帮助的情怀之下，毅然决然的干起来。

更令人吃惊的是，他的合伙人，一开始反对，最后也同意了。

这是电影，也是现实。

但是我觉得一个专业投资人如果不能保持冷血、理性、客观，那真的是自己给自己找坑埋。

当然古往今来很多事情看上去大佬自己断臂也断的挺豁达的，可能这就是大佬的格局或者自甘做出的补偿和回馈吧。

毕竟我也相信，千金散尽还复来，有钱难买自己乐意。

后来不难想象，白人私心，又叛变。

当地银行原始股东疯狂找事情盯着打。

最后被取缔，还获刑入狱。

身家几乎都没了，还好在国外留了一栋房子有立足之地。

但从他们释放的场景来看，他们也挺知足的。

男主小时候只是个在银行门口擦皮鞋的。

遇事记小本本的小孩。

和他爸聊天，从小立志也可以初见苗头。

或许，如果没有那么白人不知自己几斤几两的背叛，没有他老婆的私心和挑拨，没有急功近利的开了第二家小银行，这家为黑人提供贷款的银行还能持续运营一段时间，给当地黑人更多的切实放贷福利。

后来就是这事件影响了立法，推动了社会层面的改善。

我觉得时代永远需要感谢这些舍身取义的英雄们。

但这类事情我越看的多了之后越觉得自己不是那种人。

且走且看吧。

看过太多关于黑人与白人等级制度的电影，好的烂的都有，最后大家也知道，黑人“翻身农奴把歌唱”的结局。

细想，这种等级制度在哪个时代都比比皆是，比如现在的我们，不过现在的等级制度换成了“富人”与“穷人”，而不再是肤色。

有人想干一翻事业，讲是通过自我奋斗，自行车换摩托车再到小汽车的励志故事，相信我们多数人是“呵呵”的，可能讲的那个人自己都不相信。

实际上想成就事业，你就不能一步步来，正确的操作难道不是一步到位，先买辆“大奔”或宝马，闹市区再租个门面什么的，再去跟人谈生意？

这应该才是正确的流程。

不然你可能连门都找不到，还谈什么合作共赢？

“穷人”就是因为他没有辆像样的车，没有大房子，就断定他没有与你合作的能力？

难道车不该是个代步工具，房子就是用来住的？

本该这种消费观是每个人务实的标配才对，最后却成了看一个人“实力”的门槛，不是很搞笑嘛？

最后大家都“打肿脸充胖子”，这下好了大家都成了有钱人，因为人们发现把脸“打肿”后，挣钱确实会容易些，反而想健康着把钱挣的，人们都在背后议论这人是不是疯了，这都什么事儿。

当人人都在攀特权、讲利益的时代，我们还能指望什么呢？

男主他们通过自我奋斗，一点一滴的撬动着人们沉旧的观念，最后迫使整个国家都在重新思考这些事，最后改变了整个种群，整个时代，他们是伟大的。

也相信总有一天，我们也有时间开始思考我们的未来。

马特的妻子，愚蠢又短视，挑拨他和朋友的关系，撺掇他冒进犯错；而伯纳德的妻子，有智慧又明事理，相信他，鼓励他做想做的事，支持他做遵从内心的选择。

作为黑人女性，她所承受的歧视比伯纳德只多不少，但她并不怨天尤人，依然自尊自强。

在那样的时代和社会背景下，伯纳德是不幸的，有着不凡的天赋和勤奋，却步履维艰，得不到公平的机会和公平的对待，但能娶到这样的妻子，无疑是他的幸运。

伯纳德的另一个幸运，是拥有一个知己好友。

乔外表玩世不恭，性格与伯纳德大相径庭，但内心有着和他一样“达则兼济天下”的抱负，他在洛杉矶有财富有社会地位，明知去得克萨斯是冒险，但依然义无返顾地站在了伯纳德的身边。

他们第一次相识，他说他总有种愤怒，伯纳德那时并没有意识到自己长年压抑的自尊和社会责任感对他性格的巨大影响，他反驳说“我没有愤怒”，而最后伯纳德说“我们刚认识5分钟，你就看清了我”，一个比你自己更懂你的人，不是知己又是什么呢。

最后私心说一句，我太喜欢安东尼麦凯了，他把伯纳德的执拗倔强和别扭的自尊心演得太可爱了。

周末补看了《银行家》，一部疫情期间被忽略的好片。

改编取材真实事件，相比同类型《绿皮书》，以黑人视角控诉种族歧视更加触动人心。

选电影《The Banker》OST里一首《Get The Books》作为本文BGM。

故事从两位黑人创业者Bernard和Joe说起......1. 商业嗅觉有一种财商叫商业嗅觉。

说起商业嗅觉，不得不提“股神”巴菲特最近豪掷百亿购入石油股。

据SEC披露信息，3月1日至3月16日，伯克希尔哈撒韦公司共斥资超过350亿元加仓西方石油公司。

巴神从乌克兰危机嗅到石油增值的敏感度远超国内9元油价的告示牌。

正如马克·吐温所言：“History does not repeat itself，but it does often rhyme.”20世纪50年代的美国，当Joe问Bernard何为涉足从碰过的银行业时？

Bernard理性十足地回复，因为银行借贷与房地产有关。

嗅到商机后，Bernard果断瞄准目标——LA市最高的办公楼Bankers Building。

他实地调研了房产Owner背景，大厦面积、租金、租户和空置率情况，并测算出未来收益和回收期，决定要买下这栋大楼。

但按美国当时的种族隔离歧视政策，Bernard无法以本人身份去和这栋大楼的白人所有者谈判，于是他们找了个白人小伙Matt，一个连卖冰激凌都亏本对金融一无所知的真“小白”来表演台前，两位创始人则伪装成门房和司机在幕后操控。

经过一个月金融公式轰炸速成的小白，虽然在高尔夫球场能打出小鸟球，但其死记硬背的数字空壳却埋下了隐患。

2. 金融人守则在这部电影里，我们重温了商业地产的估值模式以及并购策略。

一栋大楼的收入来自于每平米的租金乘以面积，其中关键点是要考虑空置率。

空置率在谈判的时候是个亮点，Bernard通过蹲点，计算傍晚办公楼亮灯房间来反推空置率大概在8%左右。

金融人守则一，实地调研。

另一个知识点是建立在货币时间价值理论基础上的资本化率。

因为未来各个时点的预期收益不具有可比性（现在的1元不等于5年后的1元），必须把它们换算到同一时点（5年后的1元相当于现在的？

元），才能进行比较，即投资者在一定时间内投资一定数额的资金应该实现的回报。

在评估房产价值时，投资者要选择一个恰当的投资报酬率作为折现率，把未来不同时点的预期收益折现到估价时点，这个折现率就是房地产投资的资本化率。

资本化率用来估值，收购时还要考虑地产的增值溢价率。

金融人守则二，专业过硬。

金融人守则三，经营合规。

对商业规则要有敬畏之心，专业技能之外相关法律条文也得烂熟于心。

比如当时联邦政府规定银行单笔贷款不能超过银行实收资本的10%；不同规模银行的贷款期限规定也不同，不要等到政府稽查员上门审核时才追悔莫及。

金融人守则四，终身学习。

时间是检验真知的唯一标准。

表演得像一位银行家和就是一位银行家，本质不在肤色而在大脑。

短暂的背诵只能蒙混过关一时，学习历练真实经营的规则场景，才能走得更长远。

3. 社会责任影片高潮来自Bernard被起诉欺诈，在法庭上的一段慷概呈辞。

比控诉种族歧视的平等民权更为震撼有力的是揭开实现“美国梦”的真谛。

向德州黑人阶层提供小额贷款，帮助他们创业置业摆脱贫穷，可以追溯为社会回馈，或者叫企业家精神，关注弱势群体实际上是一种社会责任，人文情怀。

回到影片开端，那个在德州街头为白人擦鞋的黑人小孩，听见高谈阔论租金收入，躲在窗外记录现值公式的一刻，无意之间种下的一粒种子，也可以长成参天大树。

生来是蝼蚁，偏要撼大树。

的确，我们不应该将这份卫护世界的能力轻易交给他人，而忘了自己也拥有一份力量。

今日春分，祝好2022年3月20日 北京

银行家 (2020)7.32020 / 美国 / 剧情 传记 / 乔治·诺非 / 安东尼·麦凯 塞缪尔·杰克逊

我就是喜欢看这类题材，可能或许我不单单只是一个科幻粉，我还是一个比较喜欢真实事件改编的各种粉丝，况且这还是有关于金融的，不管在那个年代是有多么的种族歧视，这是一个有头脑的黑人，就可以凭借着他那惊人的智商重新翻身，即便最后好像是一无所有了，但是留下了一个让我们想不到的结局，就是在巴哈马居然还买了房!

了解美国种族歧视背景下，黑人实现奋斗成功的又一佳作。

我一向说金融是有原罪的，但本部具有传记色彩的电影描述了2个不是科班出身的黑人在种族歧视最严重的德克萨斯买下2家银行为当地黑人放贷款的故事。

从开始第一男主的父辈就说黑人不可能按照白人的方式挣钱，然后去相对开放的加州进军商业地产。

发现被银行牵制，与男二合伙买下LA最大的银行大楼当银行的业主。

和银行打交道多了，回到家乡看到老邻居们还在操守旧业发展太慢，决定干脆直接收购运营银行，用当地白人储户的钱放贷给黑人。

可以想象，在当时大环境下简直匪夷所思。

最后被货币监管机构调查，听证会上放弃了白人世界的游戏规则，喊出了内心的愤怒，呼应了男二一开始说他是个有“适当程度”脾气的人的说法，但这一次他“过度地”用在了冲突中。

最后两个老大替小弟蹲了监狱，3年后出来继续东山再起，美国后续继续扫平种族歧视。

电影很正能量，再不可能的环境也不是不成功的理由，成功的定义也不是狭义的腰缠万贯，做自己认为对大群体有益的事，并坚持下去就够了。

最后想提的是，2个老大选择了为小弟背锅，堪称人性的闪光点了。

格局是个稀罕东西，不一定能让你成名利万，但一定可以让时间记住你并传承下去。

虽然这部电影里的时代，历史背景与我们现今所处环境截然不同，但是这个普通人逆袭成功的精彩故事是根据真人真事改编的，还是带给我们很多现实思考意义和参考价值。

“新美国队长”所扮演的黑人男主伯纳德从小擦鞋匠出身，通过自己的聪明，野心，谨慎，坚持一步步跨越贫穷的阶层变成房地产经纪人，再到翻云覆雨的银行家，最后变成改变历史篇章的革命者，整个故事的节奏控制的自然流畅，选角也成功。

玩世不恭，早已看透人情世故的黑人老大哥，初出茅庐却志向远大的黑人投资小伙以及看似单纯易操控实则心怀鬼胎的“傻白甜”白人蓝领小伙，各自都展现出了人物性格特色，使这个真实故事鲜活还原并且引人入胜。

所以，回到这个故事带给我们的现实参考意义，一个普通人，或者是出生贫穷的社会底层想要跨阶层逆袭，需要做那些努力？

1明知道自己所处于压倒性的劣势，仍然懂得坚持下去，保持住自己的聪明，谨慎和心气。

五六十年代美国黑人歧视问题严重，当男主提出自己的房地产投资计划时不仅受到岳父的冷嘲热讽，也经受到来自社会中各色人群的重重阻碍（比如预约不到银行贷款，根本见不到银行经理，经受白人租户的恶意投诉，警察的不友好问询等等），一般人可能就此放弃了，接受现实的不公，但男主没有，他做到了时刻保持聪明——男主从小对数字特别敏感，在孩童擦鞋匠的时候就偷偷记下顾客关于投资的商业机密探讨，对于各种投资收益率的计算了然于心。

保持谨慎，步步为营——银行经理不肯见他，就买下整栋都是银行投资公司的大楼，买下大楼就等于渗透所有这些银行公司，可以掌握房产市场的最新情况他们内部的游戏规则。

保持适度的野心——买下白人的银行大楼后，继续扩张自己房地产投资版图，利用白人银行得到的第一手信息继续买下白人的社区，直至拥有超过100多栋房产投资2，尝到初次成功的甜头后，不盲目自大，懂的有所退让，不要把自己暴露在可能的风险中。

有所成就后，人非常容易自大，膨胀，黑人男主伯纳德懂得规避风险，躲在幕后操控，电影中他和黑人老大哥乔找了一个看似值得信赖的白人小伙抛头露脸做他们的代言人，让他去和白人利益团体周旋，最大限度的减少了黑人投资商在商业领域可能会遇见的各种歧视不公待遇，把风险降到最大。

锻炼白人小伙这段很有趣，把他从一个什么社交礼仪都不会，在家具厂打工的普通蓝领工人培养成金融投资界的天才金童，教他打高尔夫球，学习数学，复杂的各种投资收益率计算，高级餐桌礼仪等，这里闹出不少笑话，适度缓解了影片太平铺直叙的节奏。

3 要控制住自己权利的野心，不要把手伸到自己掌控不了的地方。

在洛杉矶买楼顺风顺水，尝到甜头之后，男主伯纳德衣锦还乡，回到德州老家，发现那里依旧迂腐不堪，种族歧视根深蒂固，这时，他心里更大的美国梦诞生了，他想拯救，改变自己的家乡黑人的生存状况，和根本的歧视顽疾。

伯纳德随即想买下老家最大的银行，用白人的钱给黑人兄弟贷款，扶持他们的生活，改变他们的待遇。

但黑人老大哥乔说了，连黑人领袖马丁路德金也无法一下子改变根深蒂固的种族歧视问题和矛盾，你又怎么可能会一下子搞定彻底剔除毒瘤呢？

伯纳德之前玩转洛杉矶房地产是因为这是他从小熟悉的业务领域，如今突然从得心应手的房地产邻域转到陌生的银行邻域，甚至是各种利益角逐的政治邻域，各种游戏潜规则和漏洞难免无暇顾及，甚至触及雷区，所以埋下了之后几乎自己所有资产一起崩盘的祸根。

当然，伯纳德还算控制得住自己，白人小伙马特则迷失在里自己权利与金钱欲望的沼泽中，不甘心只成为一个表面风光却被黑人操控的棋子，虽然剧情没有直接交代，但我怀疑匿名举报银行有问题就是白人小伙暗中操作的，为的是顺利买下另一家属于自己的银行，脱离两位黑人的掌控，做真正意义上的老板。

最后的结局，伯纳德虽然失去了自己大部分资产，但赢得了最宝贵的尊严。

他不是冲动鲁莽的少年，而是胸怀大志的革命家。

他从一个商人跨阶层到政治领袖，他改变了法律，改善了黑人在投资邻域的限制和所受到的歧视，这个大格局的胸怀抱负和牺牲精神也在真正意义上让他完成了自己身份最完美的逆袭。

The Banker是部层次丰富的电影。

反映美国那个特殊的历史时期中种族歧视和偏见的电影非常多，很多人对片中揭露出的社会不公、电影故事的剪辑编排、角色的演绎和塑造都做了深入的探讨；本片较为独特的是，所讲述的故事发生在金融领域，片中涉及到的金融学，也很有意思。

本片的大交易一共有两桩，第一桩是收购Bankers Building，第二桩是收购猎鹰家乡的两家银行。

本文只解析第一桩交易，因为里面涉及了很多数字和计算，相信通过本文浅析，能带来一些不一样的理解。

Bankers Building有14层楼，商业面积119,000平方英尺，是当时LA市区最高的办公楼，被誉为是该地区建筑群皇冠上的宝钻。

猎鹰对The Bankers Building做简介通过之前的剧情我们知道里面驻扎的都是包括银行在内的金融机构，一直不待见猎鹰的银行Mid City Bank就在大堂1楼。

烦人的Mid City Bank在1楼猎鹰因为之前合伙人突然亡故，被前合伙人的妻子和客户经理Reed搞得很惨，激起了翻身做主人的念头，找了神盾局局长和小蓝兽组成了漫威买楼小分队（就喜欢串戏，Nicholas Hoult演过X-men的Beast），开始了大手笔的买买买。

可惜小蓝兽不如在X-men里，虽然也很聪明，但是在这个世界里九年义务教育没毕业，猎鹰只好手把手从基本的数学教起。

我们也跟着猎鹰老师一起学学怎么给大楼估值。

首先要简单介绍一个非常重要、而且是估值核心要素的概念——资本化率，Capitalization Rate，简称Cap Rate，你可以简单理解为收益率。

猎鹰老师先提了另一个概念叫乘数Multiple，是个过时的老概念，用以计算几年收回成本，比方花300,000投资买楼，每年净收入30,000，那乘数就是10，10年收回投资。

乘数和资本化率资本化率其实就是乘数的倒数，30,000/300,000=10%。

不仅买楼，各种利率在各类金融资产的估值里都举足轻重。

关于资本化率，本文后面还会有一些分析。

资本化率Cap Rate那么有了资本化率，我们怎么对一个楼盘进行估值呢？

电影里虽然没再讲解，毕竟不是CFA教学片，但是通过猎鹰老师临时加戏给培训了1个月的小蓝兽出的模考题里我们基本可以推断出需要哪些要素、进行怎样的计算，可以对一个楼进行估值。

加戏出题模考这个计算过程如下，我们暂称其为基本估值模型，其中，绿色为应用题的给定条件，白色为中间计算步骤，蓝色为计算结果。

要注意，年总收入不能直接用于计算价值，必须用空置率进行调整，再扣除运营成本、获得净收入之后，才能最终通过资本化率得出资产价值。

显然，通过我们的模型计算所得与片中的结果是一致的，小蓝兽也毕业上路了。

基本估值模型接下来就是实打实地跟老房东雷诺进行谈判了。

不过在此需先说明两点，因为谈判过程中有很多你来我往，我们仅对片中出现了最终结果、或者对剧情有重要影响的估值进行建模；此外，我在计算过程中发现有些数字与电影中的数值有零头上的出入，具体原因不明，但是大数是一致的，出于不影响剧情理解的考虑，就不要在意这些细节了吧。

进入正题，首先是老房东开场先虚晃一枪，说了一堆有利于自己的数字，开了一个高价。

第一次开价相应的计算过程如下。

这里需要说明3点：1、由于二者的谈判是基于每平方英尺单价的，为了之后计算的展示方便，所以加了两行初始条件——单价和面积，面积是基于上图中年总收入/单价倒推得出的（注：此处面积是实际计算面积，可能还有月份，仅为了计算简便做简单统归，与之前猎鹰做简介时说的商业面积没有直接关系）；2、因为后面双方谈判中，空置率直接在单价层面调整掉了，意味着不需要对总收入再进行调整，所以“空置率”和“年总收入（调整后）”两行直接删除，下同。

3、这里就出现了零头上的出入，影片中估值多出了80，导致最终收购价也多出了100，原因不明，如有高人可留言讨论，下同。

第一次开价估值计算过程我们小蓝兽必定不能要啊，哪儿能你说多少是多少，买楼跟买衣服一样一样的，总要来个讨价还价的，于是双方开始了扯皮：蓝：别胡扯，我知道你才15美分一平（方英尺）。

就算是平均18美分，（总收入）也就245,592，但这不重要，除非你把租赁协议都给我看，否则我就得按15美分算。

雷：15太低了。

蓝：15很好了好么！

尤其如果你还要算上空置率的话，至少有9%！

雷：没那么多。

蓝：我数出来可有12%哦（注：是猎鹰花了一天在傍晚根据亮灯数量数出来的，这DD水平简直跟浑水做空瑞幸一样）。

按那么高的空置率算，你每平也就13.5美分好么。

雷：我们总能找到租户来填坑的。

蓝：我们就算16美分一平吧，妹坑你吧？

按10%的资本化率算，价值1,383,000块钱。

但是10%的资本化率当然太低了，我跟我合伙人做的交易都是12%的，那就是1,152,533块钱。

讨价还价这里小蓝兽在讨价还价过程中其实报了两次估值，计算过程分别如下：

还价：一顿操作猛如虎其中，按10% Cap Rate算出的数字比影片里又多了40，暂且认为是忽略零头的结果吧。

可以看到，通过小蓝兽的一顿生猛操作，硬生生把估值拦腰砍掉了一半还多，究其原因，一是砍了单价，一是把Cap Rate拎高了，足见利率这东西多么重要，有四两拨千斤的效果。

提高Cap Rate，意味着投资人要求更高的收益水平，毕竟买其他楼都能赚到12%；反过来，在收益和其他条件确定的情况下，要求提高收益率，必定要压低初期投资额才能达到。

所以直观地看，高Cap Rate对漫威买楼小分队有利，而反之则对老雷有利。

言归正传，这下老雷不淡定了，也开始见招拆招：你看看，市中心风险是很低的，12%不需要的，我要10%的。

影片叙事这时候转回了谈判前小分队的预演。

鹰：老雷他肯定要咬住10%的Cap Rate，我们绝壁不能答应啊，他还要25%的溢价呢（注：收购有一定溢价是正常的，以补偿卖家的其他额外支出包括法律税务等方面费用、促使卖家交易，但25%真的好高啊）。

但是你也要让谈判继续下去，所以我要你记住10.5% Cap Rate下的估值，但是25%的收购溢价也还是超级高的。

预演谈判这时候小蓝兽脑子不够用了，猎鹰直接帮他脑算了，计算如下。

电影里的数字应该是抹去了估值的零头，按照1,317,000那么收购价便是1,646,250了。

猎鹰脑算既然价格还是高，猎鹰设计最后让小蓝兽给老雷来个选择题玩玩（Neo：又来？

）。

蓝：你要是一定要把这楼放在10%的Cap Rate下估值，现在市场那么好，我们大可以在别的地方赚到12%，那么我们肯定不能让你直接拿了25%的溢价高高兴兴回家。

这样吧，我给你两条路走，11%的Cap Rate给你25%的溢价进账，或者10.5%的Cap Rate但是你拿不到25%了，只能给你18%的溢价，你自个儿挑吧。

诶！

不能让你伙计帮你算了，否则没意思了，知道你自己一时半会儿算不了，你直接选，玩儿的就是心跳！

（其实老子我也没法算，我作弊事先都算好背下来了嘿嘿）。

两个选项，玩个心跳因为这里小蓝兽玩儿了把阴的，没把数字直接报出来，我用模型计算了两个选项的最终收购价如下：

泥萌都算不了，我来算通过计算，显然选择前者价格更高，对老雷更有利，但是可惜老雷自己算不了，赌错了，选了后者。

我选蓝色药丸儿蓝：你少拿了17,000哟。

恭喜我，你答错喽老雷还是很佩服的，虽然不知道小蓝兽其实作弊了，所以问了一句自己选的估值多少，答1,554,060。

再说明一下，如果内在估值按猎鹰的计算抹去零头、即按1,317,000计算，则收购价数字是一致的。

开心最后再搭上个大桌子，完美！

你这桌子要不一起卖我吧嘻嘻至此，这一桩交易就算基本结束了。

电影对这一交易环节表现得很精彩，既有生意场上的交锋，针尖对麦芒，也有暗地里的小心思小伎俩，让人拍案叫绝。

我们可以看到，在各种交易的成功背后，需要付出努力去获取充分的信息，比如精确的租金、空置率这些基本要素，也需要临场时具有针对性的过招，比如双方就死抓Cap Rate这一对估值影响的关键。

最后也希望我的这篇浅析，能为观影者带去更多的理解和回味。